Sektor keuangan mikro terpukul karena lonjakan default dalam pandemi

Sektor keuangan mikro terpukul karena lonjakan default dalam pandemi


MUMBAI: Spesialis pinjaman kecil di India yang biasanya melayani orang-orang tanpa rekening bank menghadapi lonjakan default terkait pandemi yang dapat memaksa beberapa dari mereka keluar dari bisnis, pakar industri memperingatkan.
Pinjaman yang jatuh tempo dalam 30 hari diperkirakan akan mencapai 14-16% dari semua yang disebut pinjaman keuangan mikro segera setelah gelombang kedua Covid-19 melanda India, kata Krishnan Sitaraman, direktur senior di lembaga pemeringkat kredit CRISIL.
Itu lebih tinggi dari 6-7% pada bulan Maret, sebelum gelombang kedua berlangsung, dan juga di atas 11,7% yang dicapai pada Maret 2017 setelah dorongan demonetisasi – upaya untuk meningkatkan transaksi digital dan menindak uang yang tidak diumumkan yang juga memukul pemberi pinjaman keuangan mikro dengan keras.
“Pinjaman lama yang diambil pada 2019 atau awal 2020 memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi dan mereka membentuk sekitar 60-65% dari buku pinjaman untuk pemberi pinjaman,” kata Harsh Shrivastava, mantan kepala Jaringan Lembaga Keuangan Mikro, sebuah asosiasi yang mewakili sektor di India.
Rahul Johri, ketua Vector Finance, sebuah perusahaan keuangan mikro yang memberikan pinjaman kepada usaha kecil, mengatakan banyak langkah dukungan yang dibawa oleh pemerintah hanya membantu lembaga yang lebih besar, sementara pemain yang lebih kecil telah berjuang.
“Ini telah menjadi masalah eksistensi bagi beberapa lembaga keuangan mikro kecil dan menengah karena bisnis telah sangat terpengaruh dan koleksi turun,” kata Johri.
Efisiensi pengumpulan pinjaman di seluruh kumpulan pinjaman total telah turun menjadi sekitar 70% dari puncak hampir 95% pada bulan Maret, kata para analis, menunjukkan potensi peningkatan tekanan.
Portofolio pinjaman kotor pemberi pinjaman keuangan mikro India mencapai 2,6 triliun rupee ($ 35 miliar) pada 31 Maret, menurut CRISIL.
Jalan bergelombang di depan
Terlepas dari tantangan jangka pendek, beberapa sektor tetap bullish di sektor ini dan mengharapkannya untuk bangkit kembali jika gelombang ketiga infeksi Covid-19 yang diantisipasi di India tidak begitu parah.
“Sekitar 55% pasar masih belum tergarap yang berarti ada peluang pasar yang besar … jadi semuanya akan segera terlihat,” kata Johri.
Tetapi untuk saat ini, banyak perusahaan keuangan mikro yang lebih kecil sedang berjuang.
Perusahaan semacam itu, biasanya dengan pembukuan pinjaman kurang dari Rs 500 crore ($ 67 juta), juga mengalami kenaikan biaya dana sebesar 100-150 basis poin karena bank dan perusahaan menjadi kurang bersedia untuk meminjamkan kepada mereka, kata seorang eksekutif industri, berbicara dengan syarat anonim.
Beberapa perusahaan keuangan mikro harus mengurangi rencana peningkatan modal karena minat yang lemah dari investor, kata kepala dua perusahaan yang telah mencari untuk mengumpulkan dana.
Ketika pemain yang lebih kecil goyah, beberapa telah berhenti membayar gaji, atau insentif kepada karyawan dalam beberapa bulan terakhir, tambah mereka, meminta untuk tidak disebutkan namanya karena sensitivitas masalah ini.
“Kami sekarang hanya mendapatkan gaji pokok, insentif telah benar-benar berhenti dalam beberapa bulan terakhir karena penagihan turun,” kata seorang agen penagihan di salah satu pemberi pinjaman keuangan mikro di India timur.


Togel HK